Diwali Bonus: જો તમને રોકડ બોનસ મળ્યું હોય, તો આ અનપેક્ષિત લાભને સમજદારીપૂર્વક ખર્ચવો વધુ ફાયદાકારક
બિઝનેસ ન્યૂઝ ડેસ્ક, Diwali Bonus: દિવાળીના થોડા દિવસો પહેલા કંપનીઓએ તેમના કર્મચારીઓ માટે બોનસની જાહેરાત કરવાનું શરૂ કરી દીધું હતું. કેટલીક કંપનીઓએ ભારે બોનસની જાહેરાત કરી છે. ચેન્નાઈની એક પેઢીએ તેના કર્મચારીઓને દિવાળી બોનસ તરીકે મર્સિડીઝ બેન્ઝ સહિત 28 કાર અને 29 બાઈક આપી છે.
હરિયાણા સ્થિત કંપનીએ તેના સુપરસ્ટાર કર્મચારીઓને 13 ટાટા પંચ અને બે ગ્રાન્ડ વિટારા એસયુવીનું વચન આપ્યું છે. ઘણી કંપનીઓ તેમના કર્મચારીઓને રોકડ બોનસ પણ આપે છે. જો તમને રોકડ બોનસ પણ મળ્યું હોય, તો આ અનપેક્ષિત લાભને સમજદારીપૂર્વક ખર્ચવું વધુ ફાયદાકારક રહેશે.
ફિનોવેટના કો-ફાઉન્ડર અને ચીફ એક્ઝિક્યુટિવ ઓફિસર (CEO) નેહલ મોતાએ કહ્યું, ‘સમગ્ર રકમ વિચાર્યા વિના ખર્ચ કરવાનું ટાળો. તેને ખર્ચવા માટે બજેટ તૈયાર કરો.
બજેટની પદ્ધતિ
બોનસની રકમ બે ભાગમાં વહેંચવી જોઈએ. મોતાએ કહ્યું, ‘તમે 30 ટકા રકમ ઈલેક્ટ્રોનિક્સ ખરીદવા અથવા ઘરને સુધારવા માટે ખર્ચી શકો છો. તેવી જ રીતે, 10 ટકા રકમ કૌટુંબિક રજાઓ માટે અને 30 ટકા રકમ દેવાનો બોજ ઘટાડવા માટે ફાળવી શકાય છે. આ સિવાય તમે 10 ટકા રકમ તમારા માટે અને 5 થી 10 ટકા રકમ ચેરિટી અથવા ગિફ્ટ માટે ખર્ચી શકો છો.
જે લોકો ઊંચા વ્યાજ ખર્ચ સાથે દેવું ધરાવતા નથી તેઓ પણ તેમના નાણાકીય લક્ષ્યાંકો હાંસલ કરવા માટે રોકાણ કરી શકે છે. બજેટ તમારી મુખ્ય નાણાકીય પ્રાથમિકતાઓને ધ્યાનમાં રાખીને તમે શું ખર્ચવા માંગો છો તે સંતુલિત કરે છે.
દેવું નિયંત્રિત કરો
જો તમારા પર ક્રેડિટ કાર્ડ દેવું જેવા ઊંચા વ્યાજ ખર્ચના દેવાનો બોજ હોય, તો બોનસનો એક ભાગ તેને ચૂકવવા માટે વાપરો. 40 ટકા વ્યાજ દર ચૂકવીને 12 થી 15 ટકા વળતર માટે રોકાણ કરવું નકામું છે. કેટલીકવાર ઓછી કિંમતનું દેવું જાળવી રાખવું વધુ સારું છે. આ ખાસ કરીને કર લાભોના કેસોમાં દેખાય છે.
આનંદ રાઠી વેલ્થના ડેપ્યુટી સીઈઓ ફિરોઝ અઝીઝે જણાવ્યું હતું કે, ‘જો તમારી એજ્યુકેશન લોન પર વ્યાજ દર 8 ટકા છે અને તમને આવકવેરા કાયદાની કલમ 80E હેઠળ કર લાભો મળે છે, તો તેને ચાલુ રાખવું યોગ્ય રહેશે. બીજે ક્યાંય જઈને રોકાણ કરીને 12 ટકા વળતર મેળવો, નહીં તો માત્ર 4 ટકા જ નફો મળશે.
ઈમરજન્સી ફંડ બનાવો
જો તમારી પાસે ઈમરજન્સી ફંડ ન હોય અથવા તે ખતમ થઈ ગયું હોય, તો બોનસનો એક ભાગ તેને ફરીથી બનાવવા માટે પણ વાપરી શકાય છે. એપ્સીલોન ગ્રુપના મલ્ટી આર્ક વેલ્થના આસિસ્ટન્ટ વાઈસ પ્રેસિડેન્ટ (રોકાણ) સિદ્ધાર્થ આલોકે જણાવ્યું હતું કે, “6 થી 12 મહિનાના માસિક ખર્ચ જેટલી રકમ ઈમરજન્સી ફંડમાં રાખવી જોઈએ.”
એસેટ એલોકેશનના આધારે રોકાણ કરો
યોગ્ય સંપત્તિ ફાળવણી દ્વારા બહુવિધ લક્ષ્યો માટે રોકાણ કરો. નિવૃત્તિ જેવા લાંબા ગાળાના ધ્યેયો માટે 80 ટકા ઇક્વિટી અને 20 ટકા ડેટના પોર્ટફોલિયોનું લક્ષ્ય રાખો. 70:30 ઇક્વિટી વિ ડેટનો ગુણોત્તર મધ્યમ ગાળાના લક્ષ્યો માટે આદર્શ છે. ટૂંકા ગાળાના હેતુઓ માટે, ડેટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ જેવા વિકલ્પને પ્રાધાન્ય આપવું જોઈએ કારણ કે તે મૂડીને સુરક્ષિત રાખીને સારું વળતર આપી શકે છે.
કરવેરાની અવગણના કરશો નહીં
નિયત મર્યાદાથી વધુની ભેટો પર કરવેરા માટેની જોગવાઈ છે. મુંબઈ સ્થિત ચાર્ટર્ડ એકાઉન્ટન્ટ સુરેશ સુરાનાએ જણાવ્યું હતું કે, “કરપાત્ર ભેટોની યોગ્ય રીતે જાહેરાત ન કરવાથી તમને સ્ક્રુટિની, વધારાના કર, દંડ અને અવેતન રકમ પર વ્યાજ જેવી સમસ્યાઓનો સામનો કરવો પડી શકે છે.”
બોનસ પણ કરવેરાને પાત્ર છે કારણ કે તે કર્મચારીના પગારનો ભાગ માનવામાં આવે છે. જો બોનસ પગારમાં ઉમેરવામાં આવે છે, તો તેના પર લાગુ સ્લેબ રેટ મુજબ ટેક્સ લાગે છે. સુરાનાએ કહ્યું, ‘ટીડીએસ એમ્પ્લોયર દ્વારા કાપવામાં આવવો જોઈએ.’
લાંબા ગાળાની જવાબદારીઓ ટાળો
દિવાળી બોનસ એવા ઉત્પાદનોમાં રોકાણ કરવાનું ટાળવું જોઈએ જેમાં લાંબા ગાળાની જવાબદારીઓ જરૂરી હોય. ઉદાહરણ તરીકે, વીમા-કમ-રોકાણ યોજનાઓમાં સામાન્ય રીતે રોકાણકારને લાંબા સમય માટે પ્રિમિયમ ચૂકવવાની જરૂર પડે છે. અકાળ શરણાગતિની કિંમત ઘણી વધારે છે.
મોતાએ કહ્યું, ‘જો ભવિષ્યના બોનસ અંગે અનિશ્ચિતતા હોય, તો તમારે આ પ્રકારની જવાબદારીઓમાં બાંધી રાખવાનું ટાળવું જોઈએ. જો તમે ડાઇવર્સિફાઇડ ઇક્વિટી ફંડ્સમાં રોકાણ કરવા માંગતા હો, તો તમારે શેરના વધેલા મૂલ્યાંકનને ધ્યાનમાં રાખવું જોઈએ.’
મોતાએ જણાવ્યું હતું કે વ્યક્તિએ સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન (SIP) દ્વારા રોકાણ કરવું જોઈએ અથવા લિક્વિડ ફંડમાં રોકાણ કર્યા પછી, રકમ સિસ્ટમેટિક ટ્રાન્સફર પ્લાન દ્વારા ઇક્વિટી ફંડમાં ટ્રાન્સફર કરવી જોઈએ.