hybrid mutual funds:શું ખરેખર આ ફંડ ઓછા જોખમે વધુ નફો આપે છે? ચાલો, આનું સંપૂર્ણ ગણિત અને વિગતો સમજીએ
બિઝનેસ ન્યૂઝ ડેસ્ક,(hybrid mutual funds) જો તમે રોકાણની દુનિયામાં પગ મૂકવા માંગો છો પરંતુ શેરબજારની ઉતાર-ચઢાવથી ડરો છો, તો હાઇબ્રિડ ફંડ તમારા માટે એક સારો વિકલ્પ બની શકે છે. હાઇબ્રિડ ફંડ એવા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ છે જે ઇક્વિટી (શેરો) અને ડેટ (બોન્ડ્સ)માં રોકાણ કરીને જોખમ અને નફા વચ્ચે સંતુલન જાળવે છે. પરંતુ શું ખરેખર આ ફંડ ઓછા જોખમે વધુ નફો આપે છે? ચાલો, આનું સંપૂર્ણ ગણિત અને વિગતો સમજીએ.
હાઇબ્રિડ ફંડ શું છે?
હાઇબ્રિડ ફંડ એક એવી રોકાણ યોજના છે જે તમારા પૈસાને શેરબજાર અને ડેટ ઇન્સ્ટ્રુમેન્ટ્સ (જેમ કે બોન્ડ્સ કે ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ જેવા સુરક્ષિત વિકલ્પો)માં વહેંચી દે છે. આ ફંડનો મુખ્ય ઉદ્દેશ શેરબજારના ઊંચા નફાનો લાભ લેવાનો અને સાથે જ ડેટની સુરક્ષા જાળવવાનો છે. આમાં રોકાણનું પ્રમાણ ફંડના પ્રકાર પર આધાર રાખે છે, જેમ કે:
-
ઇક્વિટી-ઓરિએન્ટેડ હાઇબ્રિડ ફંડ: 65-80% શેરોમાં, બાકી ડેટમાં.
-
ડેટ-ઓરિએન્ટેડ હાઇબ્રિડ ફંડ: 60-70% ડેટમાં, બાકી શેરોમાં.
-
બેલેન્સ્ડ હાઇબ્રિડ ફંડ: લગભગ 40-60% શેરો અને બાકી ડેટમાં.
જોખમ અને નફાનું ગણિત
હાઇબ્રિડ ફંડનો સૌથી મોટો ફાયદો એ છે કે તે શુદ્ધ ઇક્વિટી ફંડની સરખામણીમાં જોખમ ઘટાડે છે. ઉદાહરણ તરીકે, જો શેરબજારમાં મોટો ઘટાડો થાય, તો હાઇબ્રિડ ફંડનો ડેટ ભાગ તમારા રોકાણને સુરક્ષિત રાખવામાં મદદ કરે છે. ચાલો આને એક સરળ ગણિતથી સમજીએ:
-
ધારો કે તમે રૂ. 1,00,000 રોકાણ કર્યું.
-
ફંડ 60% શેરોમાં (રૂ. 60,000) અને 40% ડેટમાં (રૂ. 40,000) રોકાણ કરે છે.
-
એક વર્ષમાં શેરો 10% નફો આપે (રૂ. 6,000) અને ડેટ 6% નફો આપે (રૂ. 2,400).
-
કુલ નફો: રૂ. 6,000 + રૂ. 2,400 = રૂ. 8,400 (એટલે કે 8.4% વળતર).
હવે જો શેરબજાર 10% ઘટે તો:
-
શેરોમાં નુકસાન: રૂ. 6,000.
-
ડેટમાં નફો: રૂ. 2,400.
-
કુલ નુકસાન: રૂ. 6,000 – રૂ. 2,400 = રૂ. 3,600 (એટલે કે 3.6% ઘટાડો).
શુદ્ધ ઇક્વિટી ફંડમાં આખું રૂ. 10,000નું નુકસાન થાય, પરંતુ હાઇબ્રિડ ફંડ નુકસાનને ઘટાડીને રૂ. 3,600 પર લાવે છે.
શું હાઇબ્રિડ ફંડ વધુ નફો આપે છે?
જો લાંબા ગાળાની વાત કરીએ તો હાઇબ્રિડ ફંડ શુદ્ધ ઇક્વિટી ફંડ જેટલો ઊંચો નફો નથી આપતા, કારણ કે તેનો એક ભાગ ડેટમાં હોય છે જે ઓછું પરંતુ સ્થિર વળતર આપે છે. સામાન્ય રીતે:
-
ઇક્વિટી ફંડ: 12-15% વાર્ષિક વળતર (ઊંચું જોખમ).
-
હાઇબ્રિડ ફંડ: 8-12% વાર્ષિક વળતર (મધ્યમ જોખમ).
-
ડેટ ફંડ: 6-8% વાર્ષિક વળતર (ઓછું જોખમ).
જો તમે બજારના મોટા ઉતાર-ચઢાવથી બચવા માંગતા હો અને સ્થિર વળતર ઇચ્છતા હો, તો હાઇબ્રિડ ફંડ એક સારો વિકલ્પ છે.
કોને રોકાણ કરવું જોઈએ?
હાઇબ્રિડ ફંડ તે લોકો માટે યોગ્ય છે જે:
-
રોકાણમાં નવા છે અને જોખમ ઓછું રાખવા માંગે છે.
-
લાંબા ગાળાનું સ્થિર વળતર ઇચ્છે છે.
-
શેરબજાર અને ડેટ બંનેનો લાભ લેવા માંગે છે.
ધ્યાનમાં રાખવાની બાબતો
-
ફંડનો પ્રકાર: તમારી જોખમ લેવાની ક્ષમતા મુજબ ઇક્વિટી કે ડેટ ઓરિએન્ટેડ ફંડ પસંદ કરો.
-
ખર્ચનો રેશિયો: ફંડનું મેનેજમેન્ટ ખર્ચ ઓછું હોય તે પસંદ કરો.
-
પાસ્ટ પર્ફોર્મન્સ: ફંડના છેલ્લા 3-5 વર્ષના રિટર્ન જુઓ, પરંતુ યાદ રાખો કે ભૂતકાળનું પરિણામ ભવિષ્યની ગેરંટી નથી.
રોકાણને બજારની અસ્થિરતાથી બચાવે
હાઇબ્રિડ ફંડ ઓછા જોખમે સારું વળતર આપી શકે છે, પરંતુ તે ‘વધુ નફો’ આપે જ એવું નથી. તેનો સૌથી મોટો ફાયદો એ છે કે તે તમારા રોકાણને બજારની અસ્થિરતાથી બચાવે છે અને સ્થિરતા આપે છે. જો તમે સંતુલિત રોકાણનો રસ્તો શોધી રહ્યા છો, તો હાઇબ્રિડ ફંડ તમારા માટે યોગ્ય હોઈ શકે છે. રોકાણ પહેલાં નિષ્ણાતની સલાહ લેવી પણ ફાયદાકારક રહેશે.