PPFએ ન માત્ર લાંબા ગાળાની બચત છે પણ તેમાંથી નિયમિત માસિક આવક પણ મેળવી શકાય
બિઝનેસ ન્યૂઝ ડેસ્ક, પોસ્ટ ઓફિસની નાની બચત યોજનાઓ ભારતમાં લાંબા સમયથી લોકોની પસંદગીનું કેન્દ્ર રહી છે. આ યોજનાઓ માત્ર સુરક્ષિત રોકાણનો વિકલ્પ જ નથી આપતી, પરંતુ નિયમિત આવકનું સાધન પણ બની શકે છે.
આમાં સૌથી લોકપ્રિય યોજનાઓમાંની એક છે પબ્લિક પ્રોવિડન્ટ ફંડ (PPF), જે ન માત્ર લાંબા ગાળાની બચત માટે ઉત્તમ છે, પરંતુ ખાસ નિયમોનો ઉપયોગ કરીને તેના દ્વારા નિયમિત માસિક આવક પણ મેળવી શકાય છે. અહીં આપણે PPF યોજનાની વિગતો, તેના ફાયદા અને માસિક આવકની શક્યતાઓ વિશે વિસ્તૃત ચર્ચા કરીશું.
PPF યોજના શું છે?
પબ્લિક પ્રોવિડન્ટ ફંડ એ ભારત સરકાર દ્વારા સમર્થિત એક લાંબા ગાળાની બચત યોજના છે, જે 1968માં શરૂ કરવામાં આવી હતી. આ યોજનાનો મુખ્ય ઉદ્દેશ્ય નાગરિકોને નાણાકીય સુરક્ષા પૂરી પાડવાનો અને નિવૃત્તિની યોજના માટે બચતને પ્રોત્સાહન આપવાનો છે. PPF ખાતું પોસ્ટ ઓફિસ અથવા નિયુક્ત બેંકોમાં ખોલી શકાય છે. આ યોજના તેની સુરક્ષા, આકર્ષક વ્યાજ દર અને કર મુક્તિના લાભોને કારણે ખૂબ લોકપ્રિય છે.
PPF યોજનાની મુખ્ય વિશેષતાઓ
વ્યાજ દર: હાલના સમયમાં (એપ્રિલ-જૂન 2025 માટે) PPF પર 7.1%નો વ્યાજ દર ઓફર કરવામાં આવે છે, જે દર ત્રિમાસિક આધારે સરકાર દ્વારા નિર્ધારિત થાય છે.
નિવેશ મર્યાદા: દર વર્ષે ઓછામાં ઓછું 500 રૂપિયા અને વધુમાં વધુ 1.5 લાખ રૂપિયા જમા કરી શકાય છે.
મુદત: PPF ખાતાની મૂળ મુદત 15 વર્ષની હોય છે, જેને 5-5 વર્ષના બ્લોકમાં વધારી શકાય છે.
કર લાભ: PPF એક EEE (Exempt-Exempt-Exempt) યોજના છે, એટલે કે રોકાણ, વ્યાજ અને મેચ્યોરિટી પર મળતી રકમ પર કોઈ કર લાગતો નથી. ઉપરાંત, દર વર્ષે 1.5 લાખ રૂપિયા સુધીનું રોકાણ આવકવેરા અધિનિયમની કલમ 80C હેઠળ કર મુક્તિ માટે પાત્ર છે.
ઉપાડની સુગમતા: 5 વર્ષ પછી આંશિક ઉપાડ અને લોનની સુવિધા ઉપલબ્ધ છે.
PPF દ્વારા નિયમિત માસિક આવક કેવી રીતે મેળવવી?
સામાન્ય રીતે PPFને લાંબા ગાળાની બચત યોજના તરીકે જોવામાં આવે છે, પરંતુ તેના ખાસ નિયમોનો ઉપયોગ કરીને તે નિયમિત માસિક આવકનું સાધન પણ બની શકે છે. આ માટે PPF ખાતાને 15 વર્ષની મેચ્યોરિટી પછી વધારવાનો વિકલ્પ પસંદ કરવો જરૂરી છે. નીચે આ પ્રક્રિયાને સમજાવવામાં આવી છે:
15 વર્ષ પછી ખાતું એક્સટેન્ડ કરો: PPF ખાતાની 15 વર્ષની મુદત પૂર્ણ થયા પછી, તમે તેને 5 વર્ષના બ્લોકમાં એક્સટેન્ડ કરી શકો છો. આ દરમિયાન તમે નવું રોકાણ કર્યા વિના પણ વ્યાજ મેળવવાનું ચાલુ રાખી શકો છો.
આંશિક ઉપાડનો ઉપયોગ: એક્સટેન્શન દરમિયાન, તમે દર વર્ષે ખાતામાં જમા થયેલી રકમનો એક ભાગ ઉપાડી શકો છો. આ રીતે, તમે નિયમિત માસિક આવક તરીકે નાની રકમ ઉપાડી શકો છો, જ્યારે બાકીની રકમ ખાતામાં વ્યાજ કમાતી રહે છે.
ઉદાહરણ: ધારો કે તમે 15 વર્ષ સુધી દર વર્ષે 1.5 લાખ રૂપિયા જમા કર્યા, અને 7.1%ના વ્યાજ દરે તમારું ખાતું લગભગ 40.68 લાખ રૂપિયા સુધી પહોંચે છે. એક્સટેન્શન દરમિયાન, તમે દર વર્ષે આ રકમમાંથી ચોક્કસ ભાગ ઉપાડીને માસિક આવકનું આયોજન કરી શકો છો. ઉદાહરણ તરીકે, જો તમે દર વર્ષે 4 લાખ રૂપિયા ઉપાડો, તો તે માસિક 33,333 રૂપિયાની આવક આપે છે, અને બાકીની રકમ ખાતામાં વ્યાજ કમાતી રહે છે.
PPF ના ફાયદા
સંપૂર્ણ સુરક્ષા: PPF એ સરકાર દ્વારા સમર્થિત યોજના છે, જે 100% સુરક્ષિત છે.
કર મુક્તિ: રોકાણ, વ્યાજ અને મેચ્યોરિટી રકમ પર કોઈ કર લાગતો નથી, જે તેને ટેક્સ-સેવિંગનો શ્રેષ્ઠ વિકલ્પ બનાવે છે.
લાંબા ગાળાની બચત: 15 વર્ષની લાંબી મુદત નાણાકીય શિસ્ત અને મોટા ફંડનું નિર્માણ કરવામાં મદદ કરે છે.
નિયમિત આવકની શક્યતા: એક્સટેન્શન અને આંશિક ઉપાડના નિયમો દ્વારા નિવૃત્તિ પછી નિયમિત આવકનું આયોજન કરી શકાય છે.
લવચીકતા: નાની રકમથી શરૂઆત કરી શકાય છે, અને આંશિક ઉપાડ તેમજ લોનની સુવિધા નાણાકીય જરૂરિયાતો પૂરી કરે છે.
અન્ય પોસ્ટ ઓફિસ યોજનાઓ સાથે સરખામણી
પોસ્ટ ઓફિસની અન્ય યોજનાઓ જેમ કે સિનિયર સિટિઝન સેવિંગ્સ સ્કીમ (SCSS) અને પોસ્ટ ઓફિસ મંથલી ઇનકમ સ્કીમ (POMIS) પણ નિયમિત આવકનો વિકલ્પ આપે છે. જોકે, PPF ની વિશેષતા એ છે કે તે લાંબા ગાળાની બચત અને નિયમિત આવક બંનેનું સંયોજન પૂરું પાડે છે. ઉદાહરણ તરીકે:
SCSS: 8.2% વ્યાજ દર અને દર ત્રિમાસિકે ચૂકવણી, પરંતુ માત્ર વરિષ્ઠ નાગરિકો માટે.
POMIS: 7.4% વ્યાજ દર સાથે માસિક ચૂકવણી, પરંતુ વ્યાજ પર કર લાગે છે.
PPF આ બંને યોજનાઓ કરતાં વધુ લવચીકતા અને કર મુક્તિનો લાભ આપે છે.
કોણે રોકાણ કરવું જોઈએ?
PPF યોજના નીચેના લોકો માટે આદર્શ છે:
જેઓ સુરક્ષિત અને લાંબા ગાળાના રોકાણની શોધમાં હોય.
નિવૃત્તિની યોજના બનાવવા માંગતા હોય.
કર બચતના લાભો શોધતા હોય.