Schemes of SBI:રોકાણકારો એવા વિકલ્પો શોધી રહ્યા છે જ્યાં તેમનું મૂડી સુરક્ષિત રહે અને સારું રિટર્ન પણ મળે
નવી દિલ્હી, (Schemes of SBI) ભારતીય સ્ટેટ બેંક (SBI) દ્વારા ઓફર કરવામાં આવતી બે ખાસ ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ (FD) સ્કીમ્સ, જે ઉચ્ચ વ્યાજ દર સાથે રોકાણકારો માટે આકર્ષક વિકલ્પ બની છે, તેની છેલ્લી તારીખ 31 માર્ચ 2025 છે. આ સ્કીમ્સ છે ‘SBI અમૃત વૃષ્ટિ’ અને ‘SBI વી-કેર’, જે નાણાકીય વર્ષ 2024-25ના અંત સુધી ઉપલબ્ધ રહેશે.
શેરબજારની અનિશ્ચિતતાના સમયમાં રોકાણકારો એવા વિકલ્પો શોધી રહ્યા છે જ્યાં તેમનું મૂડી સુરક્ષિત રહે અને સારું રિટર્ન પણ મળે. આ બે FD સ્કીમ્સ એવા લોકો માટે શ્રેષ્ઠ છે જેઓ ઓછા જોખમ સાથે નિશ્ચિત આવક ઇચ્છે છે. આવો, જાણીએ આ સ્કીમ્સની વિગતો અને તેના ફાયદા.
SBI અમૃત વૃષ્ટિ FD સ્કીમ
‘SBI અમૃત વૃષ્ટિ’ એક ખાસ મુદતની ડિપોઝિટ સ્કીમ છે જેની અવધિ 444 દિવસની છે. આ સ્કીમ સામાન્ય નાગરિકો માટે 7.25% વાર્ષિક વ્યાજ દર ઓફર કરે છે, જ્યારે વરિષ્ઠ નાગરિકો (60 વર્ષથી વધુ ઉંમરના) માટે આ દર 7.75% છે. આ સ્કીમનો લાભ લેવા માટે રોકાણકારો 31 માર્ચ 2025 સુધીમાં રોકાણ કરી શકે છે.
આ સ્કીમની ખાસિયત એ છે કે તે અન્ય સમાન અવધિની FDની સરખામણીમાં વધુ વ્યાજ દર આપે છે. ઉદાહરણ તરીકે, SBIની નિયમિત 1 વર્ષથી 2 વર્ષની FD પર સામાન્ય નાગરિકોને 6.80% અને વરિષ્ઠ નાગરિકોને 7.30% વ્યાજ મળે છે, જેની સરખામણીમાં અમૃત વૃષ્ટિ વધુ ફાયદાકારક છે.
આ સ્કીમમાં ન્યૂનતમ રોકાણ રકમ રૂ. 1,000 છે અને મહત્તમ રકમની કોઈ મર્યાદા નથી. રોકાણકારો આ FD બેંક શાખા, ઇન્ટરનેટ બેન્કિંગ અથવા YONO એપ દ્વારા ખોલી શકે છે. આ ઉપરાંત, આ FD સામે લોનની સુવિધા પણ ઉપલબ્ધ છે, જે તેને વધુ લવચીક બનાવે છે.
SBI વી-કેર FD સ્કીમ
‘SBI વી-કેર’ એ વરિષ્ઠ નાગરિકો માટે ખાસ તૈયાર કરાયેલી સ્કીમ છે, જેનો ઉદ્દેશ તેમની આવકને સુરક્ષિત કરવાનો છે. આ સ્કીમની મુદત 5 વર્ષથી 10 વર્ષ સુધીની છે અને તેમાં વરિષ્ઠ નાગરિકોને 7.50% વાર્ષિક વ્યાજ દર ઓફર કરવામાં આવે છે.
સામાન્ય નાગરિકોને સમાન મુદતની FD પર 6.50% વ્યાજ મળે છે, એટલે કે વરિષ્ઠ નાગરિકોને 1% (100 બેસિસ પોઇન્ટ) વધારાનું વ્યાજ મળે છે. આ સ્કીમ નવી FD ખોલવા તેમજ હાલની FD રિન્યૂ કરવા માટે પણ ઉપલબ્ધ છે.
આ સ્કીમનો લાભ ફક્ત 60 વર્ષથી વધુ ઉંમરના લોકો જ લઈ શકે છે. તેમાં પણ બેંક શાખા, ઇન્ટરનેટ બેન્કિંગ અથવા YONO એપ દ્વારા રોકાણ કરી શકાય છે. આ FD સામે પણ લોનની સુવિધા મળે છે, જે નિવૃત્તિ પછીના જીવનમાં આર્થિક સુરક્ષા પૂરી પાડે છે. આ સ્કીમ પણ 31 માર્ચ 2025 સુધી જ ખુલ્લી રહેશે.
શા માટે આ સ્કીમ્સ આકર્ષક છે?
આ બંને સ્કીમ્સ રોકાણકારોને નિશ્ચિત અને સુરક્ષિત રિટર્ન આપે છે, જે શેરબજારની અસ્થિરતાની સરખામણીમાં વધુ વિશ્વસનીય છે. SBI દેશની સૌથી મોટી સરકારી બેંક છે, જેના કારણે તેની FDમાં રોકાણ સંપૂર્ણપણે સુરક્ષિત માનવામાં આવે છે. ડિપોઝિટ ઇન્શ્યોરન્સ એન્ડ ક્રેડિટ ગેરંટી કોર્પોરેશન (DICGC) હેઠળ દરેક ખાતાધારકને રૂ. 5 લાખ સુધીની બાંયધરી મળે છે, જેમાં મૂડી અને વ્યાજ બંનેનો સમાવેશ થાય છે.
વધુમાં, રિઝર્વ બેંક ઓફ ઇન્ડિયા (RBI) દ્વારા રેપો રેટમાં સંભવિત ઘટાડાની ચર્ચા ચાલી રહી છે, જે એપ્રિલ 2025માં થઈ શકે છે. જો રેપો રેટ ઘટશે, તો FDના વ્યાજ દરોમાં પણ ઘટાડો થવાની સંભાવના છે. આવી સ્થિતિમાં, હાલના ઉચ્ચ વ્યાજ દરોને લોક કરવા માટે આ છેલ્લી તક છે.
રિટર્નની ગણતરી
-
અમૃત વૃષ્ટિ (444 દિવસ): જો કોઈ સામાન્ય નાગરિક રૂ. 1 લાખનું રોકાણ કરે, તો 444 દિવસ (લગભગ 1.22 વર્ષ) પછી 7.25% વ્યાજ દરે તેને રૂ. 1,08,846 મળશે. વરિષ્ઠ નાગરિકને 7.75% દરે રૂ. 1,09,445 મળશે.
-
વી-કેર (5 વર્ષ): રૂ. 1 લાખના રોકાણ પર 7.50% વ્યાજ દરે 5 વર્ષ બાદ વરિષ્ઠ નાગરિકને રૂ. 1,43,563 મળશે.
રોકાણ પહેલાં ધ્યાન રાખવાની બાબતો
-
વ્યાજ પર ટેક્સ: FDમાંથી મળતું વ્યાજ સંપૂર્ણપણે કરપાત્ર છે અને તે રોકાણકારના ટેક્સ સ્લેબ મુજબ ટેક્સ લાગે છે. જો વાર્ષિક વ્યાજ રૂ. 40,000 (વરિષ્ઠ નાગરિકો માટે રૂ. 50,000)થી વધુ હોય, તો TDS કપાય છે.
-
પૂર્વ ઉપાડ: બંને સ્કીમ્સમાં પૂર્વ ઉપાડની સુવિધા છે, પરંતુ તેના પર દંડ લાગે છે, જે સામાન્ય રીતે 0.5%થી 1% હોય છે.
-
રોકાણની મર્યાદા: એક બેંકમાં રૂ. 5 લાખથી વધુ રોકાણ હોય તો તેને બહુવિધ બેંકોમાં વહેંચવું જોઈએ, જેથી ઇન્શ્યોરન્સ કવરેજનો પૂરો લાભ મળે.
નિષ્ણાતોનું મંતવ્ય
નાણાકીય નિષ્ણાતોનું માનવું છે કે આ બંને સ્કીમ્સ ઓછા જોખમ સાથે સારું રિટર્ન આપે છે. એક નિષ્ણાતે જણાવ્યું, “જો તમે ટૂંકા ગાળાનું રોકાણ ઇચ્છતા હોવ તો અમૃત વૃષ્ટિ, અને લાંબા ગાળાની આવક માટે વી-કેર શ્રેષ્ઠ છે. વ્યાજ દરો ઘટે તે પહેલાં આ દરો લોક કરવા જરૂરી છે.”
31 માર્ચ 2025 એ નાણાકીય વર્ષનો અંતિમ દિવસ છે અને આ બંને FD સ્કીમ્સમાં રોકાણની છેલ્લી તક છે. જો તમે સુરક્ષિત અને નિશ્ચિત રિટર્ન ઇચ્છતા હોવ, તો SBIની આ સ્કીમ્સ તમારા માટે ઉત્તમ વિકલ્પ બની શકે છે. રોકાણ પહેલાં તમારી નાણાકીય જરૂરિયાતો અને ટેક્સ જવાબદારીનું મૂલ્યાંકન કરવું મહત્વપૂર્ણ છે. આ તક ચૂકશો નહીં, કારણ કે એપ્રિલથી વ્યાજ દરોમાં ઘટાડો થવાની શક્યતા છે!