SSY or PPF:આ બંને યોજનાઓની વિગતવાર સરખામણી કરવાથી રોકાણકારોને તેમની જરૂરિયાત મુજબ યોગ્ય નિર્ણય લેવામાં મદદ મળશે
બિઝનેસ ન્યૂઝ ડેસ્ક,(SSY or PPF) ભારતમાં નાણાકીય બચત અને રોકાણ માટે સરકાર દ્વારા સંચાલિત ઘણી યોજનાઓ ઉપલબ્ધ છે, જેમાંથી સુકન્યા સમૃદ્ધિ યોજના (SSY) અને પબ્લિક પ્રોવિડન્ટ ફંડ (PPF) ખૂબ લોકપ્રિય છે.
આ બંને યોજનાઓ સલામત રોકાણની સાથે ટેક્સ લાભ અને સારું વળતર આપે છે, પરંતુ લાંબા ગાળે આ બંનેમાંથી કઈ યોજના વધુ સારી છે, તે નક્કી કરવું ઘણા લોકો માટે મૂંઝવણભર્યું હોય છે. આ અહેવાલમાં આ બંને યોજનાઓની વિગતવાર સરખામણી કરવામાં આવી છે, જેથી રોકાણકારોને તેમની જરૂરિયાત મુજબ યોગ્ય નિર્ણય લેવામાં મદદ મળે.
સુકન્યા સમૃદ્ધિ યોજના (SSY) શું છે?
સુકન્યા સમૃદ્ધિ યોજના એ સરકારની ‘બેટી બચાઓ, બેટી પઢાઓ’ ઝુંબેશ હેઠળ 2015માં શરૂ કરાયેલી એક બચત યોજના છે, જે ખાસ કરીને દીકરીઓના ભવિષ્યને સુરક્ષિત કરવા માટે રચાયેલી છે. આ યોજનામાં 10 વર્ષથી ઓછી ઉંમરની દીકરીના નામે ખાતું ખોલાવી શકાય છે. આ યોજનાનો મુખ્ય હેતુ દીકરીના શિક્ષણ અને લગ્ન માટે નાણાકીય સહાય પૂરી પાડવાનો છે.
-
વ્યાજ દર: હાલમાં (જાન્યુઆરી-માર્ચ 2025) SSY પર 8.2% વાર્ષિક વ્યાજ મળે છે, જે PPF કરતાં વધુ છે.
-
રોકાણનો સમયગાળો: ખાતું ખોલવાથી 21 વર્ષ સુધી ચાલે છે, પરંતુ 15 વર્ષ સુધી જ રોકાણ કરવું પડે છે. બાકીના 6 વર્ષ સુધી વ્યાજ જમા થતું રહે છે.
-
ન્યૂનતમ અને મહત્તમ રોકાણ: દર વર્ષે ઓછામાં ઓછું 250 રૂપિયા અને વધુમાં વધુ 1.5 લાખ રૂપિયા જમા કરી શકાય છે.
-
ઉપાડ: 18 વર્ષની ઉંમર પછી શિક્ષણ માટે 50% રકમ ઉપાડી શકાય છે, અને સંપૂર્ણ રકમ 21 વર્ષે મેચ્યોરિટી પર મળે છે.
-
ટેક્સ લાભ: SSYમાં EEE (Exempt-Exempt-Exempt) સુવિધા છે, એટલે કે રોકાણ, વ્યાજ અને મેચ્યોરિટીની રકમ ટેક્સ-ફ્રી છે. રોકાણ પર આવકવેરા કાયદાની કલમ 80C હેઠળ 1.5 લાખ સુધીની છૂટ મળે છે (જૂના ટેક્સ રિજીમમાં).
પબ્લિક પ્રોવિડન્ટ ફંડ (PPF) શું છે?
PPF એ એક લાંબા ગાળાની બચત યોજના છે, જે નિવૃત્તિ માટે નાણાકીય સુરક્ષા પૂરી પાડવા અને સલામત રોકાણનો વિકલ્પ આપવા માટે રચાયેલી છે. આ યોજના દરેક ભારતીય નાગરિક માટે ખુલ્લી છે અને તેનો ઉપયોગ વ્યક્તિગત બચત તેમજ બાળકોના ભવિષ્ય માટે કરી શકાય છે.
-
વ્યાજ દર: હાલમાં (જાન્યુઆરી-માર્ચ 2025) PPF પર 7.1% વાર્ષિક વ્યાજ મળે છે, જે SSY કરતાં ઓછું છે.
-
રોકાણનો સમયગાળો: PPF ખાતું 15 વર્ષ માટે ચાલે છે, પરંતુ તેને 5-5 વર્ષના બ્લૉકમાં વધારી શકાય છે.
-
ન્યૂનતમ અને મહત્તમ રોકાણ: દર વર્ષે ઓછામાં ઓછું 500 રૂપિયા અને વધુમાં વધુ 1.5 લાખ રૂપિયા જમા કરી શકાય છે.
-
ઉપાડ: 7 વર્ષ પછી આંશિક ઉપાડની સુવિધા છે, અને સંપૂર્ણ રકમ 15 વર્ષે મેચ્યોરિટી પર મળે છે.
-
ટેક્સ લાભ: PPF પણ EEE સુવિધા આપે છે, જેમાં રોકાણ, વ્યાજ અને મેચ્યોરિટીની રકમ ટેક્સ-ફ્રી છે. કલમ 80C હેઠળ 1.5 લાખ સુધીની ટેક્સ છૂટ મળે છે (જૂના ટેક્સ રિજીમમાં).
લાંબા ગાળે કઈ યોજના વધુ સારી?
SSY અને PPF બંનેની પોતાની ખાસિયતો છે, અને તેમની પસંદગી તમારા નાણાકીય લક્ષ્યો અને જરૂરિયાતો પર આધાર રાખે છે. નીચે બંનેની સરખામણી આપવામાં આવી છે:
-
વ્યાજ દર અને વળતર:
-
SSY 8.2%ના વ્યાજ દર સાથે PPF (7.1%) કરતાં વધુ વળતર આપે છે. લાંબા ગાળે SSYમાં રોકાણની રકમ વધુ વધે છે.
-
ઉદાહરણ: જો તમે દર વર્ષે 1.5 લાખ રોકાણ કરો, તો SSYમાં 21 વર્ષે આશરે 66 લાખ રૂપિયા મળી શકે છે, જ્યારે PPFમાં 15 વર્ષે આશરે 41 લાખ રૂપિયા મળે છે.
-
-
લવચીકતા:
-
PPFમાં 7 વર્ષ પછી આંશિક ઉપાડ અને 15 વર્ષ પછી ખાતું લંબાવવાની સુવિધા છે, જે તેને વધુ લવચીક બનાવે છે.
-
SSYમાં ઉપાડની મર્યાદા સખત છે; 18 વર્ષ પહેલાં ઉપાડ શક્ય નથી, અને સંપૂર્ણ રકમ 21 વર્ષે જ મળે છે.
-
-
લાયકાત:
-
SSY ફક્ત 10 વર્ષથી નીચેની દીકરીઓ માટે છે, જ્યારે PPF દરેક ભારતીય નાગરિક માટે ખુલ્લું છે.
-
PPFનો ઉપયોગ વ્યક્તિગત બચત કે બાળકોના ભવિષ્ય માટે થઈ શકે છે, જ્યારે SSY ખાસ દીકરીઓ માટે મર્યાદિત છે.
-
-
સમયગાળો:
-
SSYનો સમયગાળો 21 વર્ષનો નિશ્ચિત છે, જે દીકરીના શિક્ષણ અને લગ્ન માટે યોગ્ય છે.
-
PPF 15 વર્ષે પૂરું થાય છે, પરંતુ તેને લંબાવી શકાય છે, જે લાંબા ગાળાની બચત માટે ઉપયોગી છે.
-
નિષ્ણાતોનો મત
નાણાકીય નિષ્ણાતોનું માનવું છે કે જો તમારું લક્ષ્ય દીકરીના શિક્ષણ અને લગ્ન માટે ઊંચું વળતર મેળવવાનું છે, તો SSY વધુ સારી છે, કારણ કે તેનો વ્યાજ દર ઊંચો છે અને તે ખાસ આ હેતુ માટે રચાયેલી છે. બીજી તરફ, જો તમે વધુ લવચીકતા અને વ્યક્તિગત બચત માટે રોકાણ ઇચ્છો છો, તો PPF શ્રેષ્ઠ વિકલ્પ છે. નિષ્ણાતો એમ પણ સૂચવે છે કે જો તમારી પાસે બંનેમાં રોકાણ કરવાની ક્ષમતા હોય, તો બંને યોજનાઓનો ઉપયોગ કરીને વૈવિધ્યતા જાળવી શકાય છે.
ઉદાહરણથી સમજીએ
-
SSY: દર વર્ષે 1.5 લાખ રોકાણ કરો, 15 વર્ષમાં કુલ 22.5 લાખ જમા થાય છે. 8.2% વ્યાજ સાથે 21 વર્ષે આશરે 66 લાખ મળે છે.
-
PPF: દર વર્ષે 1.5 લાખ રોકાણ કરો, 15 વર્ષમાં કુલ 22.5 લાખ જમા થાય છે. 7.1% વ્યાજ સાથે 15 વર્ષે આશરે 41 લાખ મળે છે.
શું તમે બંનેમાં રોકાણ કરી શકો?
હા, તમે SSY અને PPF બંનેમાં રોકાણ કરી શકો છો, પરંતુ કલમ 80C હેઠળ ટેક્સ છૂટની મર્યાદા કુલ 1.5 લાખ રૂપિયા જ રહેશે. એટલે કે, બંને યોજનાઓમાં કુલ રોકાણ 1.5 લાખથી વધુ હોય તો પણ ટેક્સ લાભ માત્ર 1.5 લાખ પર જ મળશે.
લાંબા ગાળે SSY ઊંચા વ્યાજ દરને કારણે વધુ વળતર આપે છે અને દીકરીના ભવિષ્ય માટે આદર્શ છે, જ્યારે PPF લવચીકતા અને સલામતીની દૃષ્ટિએ સારો વિકલ્પ છે. તમારે તમારા નાણાકીય લક્ષ્યો, રોકાણની મર્યાદા અને ઉપાડની જરૂરિયાતને ધ્યાનમાં રાખીને નિર્ણય લેવો જોઈએ. જો તમારી પાસે દીકરી હોય અને તમે તેના શિક્ષણ-લગ્ન માટે રોકાણ ઇચ્છતા હો, તો SSY પસંદ કરો. જો તમને વ્યક્તિગત બચત અને લવચીકતા જોઈતી હોય, તો PPF શ્રેષ્ઠ છે.