બિઝનેસ ન્યૂઝ ડેસ્ક, ઘર ખરીદવું એ દરેક વ્યક્તિનું સપનું હોય છે, પરંતુ હોમ લોનની EMI અને તેના વ્યાજની રકમ ઘણીવાર આર્થિક બોજ બની જાય છે. જોકે, નિષ્ણાતોનું માનવું છે કે સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન (SIP) દ્વારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરીને તમે ન માત્ર હોમ લોનનું વ્યાજ ચૂકવી શકો છો, પરંતુ લાંબા ગાળે તેની પુનઃપ્રાપ્તિ પણ કરી શકો છો.
આ રણનીતિ ખાસ કરીને મધ્યમ વર્ગના લોકો માટે ફાયદાકારક સાબિત થઈ શકે છે. ચાલો, 40 લાખ રૂપિયાના હોમ લોનના ઉદાહરણ સાથે આ રણનીતિને વિગતવાર સમજીએ અને જાણીએ કે SIPની તાકાત કેવી રીતે તમારા નાણાકીય ભવિષ્યને મજબૂત કરી શકે છે.
હોમ લોનની ગણતરી: 40 લાખનું ઉદાહરણ
ધારો કે તમે 40 લાખ રૂપિયાનું હોમ લોન 20 વર્ષના સમયગાળા માટે 9%ના વાર્ષિક વ્યાજ દરે લીધું છે. આની ગણતરી નીચે પ્રમાણે થશે:
-
લોનની રકમ (પ્રિન્સિપલ): ₹40,00,000
-
વ્યાજ દર: 9% પ્રતિ વર્ષ
-
લોનનો સમયગાળો: 20 વર્ષ (240 મહિના)
-
માસિક EMI: 35,983 (લગભગ, EMI કેલ્ક્યુલેટરના આધારે)
-
કુલ ચૂકવવાની રકમ: ₹35,983 × 240 = ₹86,35,920
-
કુલ વ્યાજની રકમ: ₹86,35,920 – ₹40,00,000 = ₹46,35,920
આનો અર્થ એ થયો કે 20 વર્ષમાં તમે બેંકને ₹46.36 લાખનું વ્યાજ ચૂકવશો, જે લોનની મૂળ રકમના લગભગ 116% જેટલું છે. આ મોટી રકમ ચૂકવવી દરેક માટે સરળ નથી, પરંતુ SIP દ્વારા આ ખર્ચને સંતુલિત કરી શકાય છે.
SIPની રણનીતિ: વ્યાજની પુનઃપ્રાપ્તિ
SIP એ એક એવી રોકાણ પદ્ધતિ છે, જેમાં તમે દર મહિને નિશ્ચિત રકમ મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકો છો અને લાંબા ગાળે ચક્રવૃદ્ધિ વ્યાજનો લાભ મેળવો છો. નાણાકીય નિષ્ણાતોના મતે, જો તમે દર મહિને ₹15,000નું SIP શરૂ કરો અને 12%નો વાર્ષિક વળતર દર ધારો, તો 20 વર્ષમાં તમે હોમ લોનનું વ્યાજ પાછું મેળવી શકો છો અને તેનાથી પણ વધુ કમાઈ શકો છો. ચાલો આની ગણતરી જોઈએ:
-
માસિક SIP: ₹15,000
-
વાર્ષિક વળતર દર: 12% (લાંબા ગાળાના ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડના આધારે)
-
સમયગાળો: 20 વર્ષ (240 મહિના)
-
કુલ રોકાણ: ₹15,000 × 240 = ₹36,00,000
-
SIPનું કુલ વળતર: ₹1,50,00,000 (લગભગ, SIP કેલ્ક્યુલેટરના આધારે)
-
નફો: ₹1,50,00,000 – ₹36,00,000 = ₹1,14,00,000
આ ગણતરી દર્શાવે છે કે 20 વર્ષમાં ₹36 લાખના રોકાણથી તમે ₹1.14 કરોડ કમાઈ શકો છો. આ રકમ હોમ લોનના વ્યાજ (₹46.36 લાખ)ને પુનઃપ્રાપ્ત કરવા ઉપરાંત તમને ₹67.64 લાખનો વધારાનો નફો આપશે.
SIP અને EMIનું સંતુલન
હોમ લોનની EMI ₹35,983 છે, અને તેમાંથી ₹15,000 SIPમાં રોકવા માટે તમારે તમારું બજેટ સંતુલિત કરવું પડશે. નીચેની રીતે આ રણનીતિ અપનાવી શકાય:
-
બજેટ ગોઠવણ: તમારી માસિક આવકમાંથી EMI (₹35,983) અને SIP (₹15,000) માટે ₹50,983 અલગ રાખો.
-
ખર્ચમાં કાપ: બિનજરૂરી ખર્ચ ઘટાડીને આ રકમ બચાવી શકાય છે, જેમ કે બહારનું ખાવાનું ઓછું કરવું કે મનોરંજન પર નિયંત્રણ.
-
વધારાની આવક: ફ્રીલાન્સિંગ, પાર્ટ-ટાઇમ કામ કે અન્ય સ્ત્રોતથી વધારાની આવક મેળવીને SIPને ફંડ કરી શકાય.
જો તમારી પાસે ₹15,000નું SIP શરૂ કરવાની ક્ષમતા ન હોય, તો નાની રકમથી પણ શરૂઆત કરી શકાય. ઉદાહરણ તરીકે:
-
10,000 SIP (12% વળતર, 20 વર્ષ):
-
કુલ રોકાણ: ₹24,00,000
-
કુલ વળતર: ₹1,00,00,000 (લગભગ)
-
નફો: ₹76,00,000 (વ્યાજની પુનઃપ્રાપ્તિ + વધારાનો નફો)
-
SIPના ફાયદા
-
ચક્રવૃદ્ધિની તાકાત: SIPમાં લાંબા ગાળે ચક્રવૃદ્ધિ વ્યાજનો લાભ મળે છે, જે રોકાણને ઝડપથી વધારે છે.
-
લવચીકતા: તમે ₹5,000થી પણ SIP શરૂ કરી શકો છો અને આવક વધે તેમ રકમ વધારી શકો છો.
-
જોખમ ઘટાડો: ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં લાંબા ગાળે જોખમ ઓછું થાય છે અને સ્થિર વળતર મળે છે.
-
નાણાકીય સ્વતંત્રતા: હોમ લોનનું વ્યાજ પાછું મેળવવા ઉપરાંત તમે ભવિષ્ય માટે મોટી સંપત્તિ બનાવી શકો છો.
નિષ્ણાતોની સલાહ
નાણાકીય નિષ્ણાતોનું કહેવું છે કે SIPની સફળતા માટે શિસ્ત અને ધીરજ જરૂરી છે. તેઓ સૂચવે છે કે:
-
યોગ્ય ફંડ પસંદ કરો: લાંબા ગાળાના વળતર માટે લાર્જ-કેપ અથવા મલ્ટી-કેપ ઇક્વિટી ફંડ પસંદ કરો.
-
નિયમિત રોકાણ: બજારની ઉતાર-ચઢાવની ચિંતા કર્યા વિના દર મહિને રોકાણ ચાલુ રાખો.
-
લક્ષ્ય નક્કી કરો: SIPની રકમ એવી રાખો કે તે હોમ લોનના વ્યાજને આવરી લે અને ભવિષ્યની જરૂરિયાતો પણ પૂરી કરે.
40 લાખના લોન પર રણનીતિનું પરિણામ
જો તમે 40 લાખના હોમ લોન સાથે ₹15,000નું SIP 20 વર્ષ માટે કરો, તો:
-
કુલ ખર્ચ (લોન): ₹86.36 લાખ (મૂળ + વ્યાજ)
-
SIPમાં રોકાણ: ₹36 લાખ
-
SIPનું વળતર: ₹1.50 કરોડ
-
નેટ લાભ: ₹1,50,00,000 – ₹86,36,000 = ₹63,64,000
આનો અર્થ એ થયો કે તમે લોનની કુલ રકમ પાછી મેળવી શકો છો અને ઉપરથી ₹63.64 લાખની વધારાની સંપત્તિ પણ બનાવી શકો છો.
SIP દ્વારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ એ હોમ લોનના બોજને હળવો કરવાની એક સ્માર્ટ રણનીતિ છે. 21 માર્ચ, 2025ના રોજ, આ વિષય નાણાકીય આયોજનમાં ચર્ચાનું કેન્દ્ર બન્યું છે. 40 લાખના હોમ લોનના ઉદાહરણથી સ્પષ્ટ થાય છે કે ₹15,000નું માસિક SIP ન માત્ર વ્યાજની પુનઃપ્રાપ્તિ કરી શકે છે, પરંતુ લાંબા ગાળે તમને નાણાકીય સ્વતંત્રતા પણ આપી શકે છે.
જો તમે હોમ લોન લેવાનું વિચારી રહ્યા છો, તો SIPને તમારા નાણાકીય આયોજનનો ભાગ બનાવવું એ એક સમજદાર નિર્ણય હશે.