બિઝનેસ ન્યૂઝ ડેસ્ક, હાલમાં, રોકાણના ઘણા વિકલ્પો અને નિવૃત્તિ યોજનાઓ ઉપલબ્ધ છે, પરંતુ સુવિધાઓ અને લાભોની દ્રષ્ટિએ, કોઈ પણ યોજના કર્મચારી ભવિષ્ય નિધિ સંસ્થા (EPFO) ની પ્રોવિડન્ટ ફંડ યોજના સાથે મેળ ખાતી નથી. પીએફ એકાઉન્ટ પર વ્યાજ દર પણ વધુ સારો છે. આ દર તમામ બચત યોજનાઓ પર મળતા વ્યાજ કરતા વધારે છે. સંગઠિત ક્ષેત્રમાં કામ કરતા લોકો એટલે કે ખાનગી નોકરી કરતા લોકોના પીએફ ખાતામાં દર મહિને જમા કરવામાં આવતી રકમ સંપૂર્ણપણે સુરક્ષિત છે અને રિટર્નની સાથે પેન્શનની પણ EPFO દ્વારા ખાતરી આપવામાં આવે છે. ચાલો જાણીએ કે EPFO તેના સભ્યો માટે કેવી રીતે કામ કરે છે.
EPFO યોજના કેવી રીતે કામ કરે છે?
દર મહિને, કોઈપણ કંપની અથવા સંગઠિત ક્ષેત્રમાં કામ કરતા લોકોના મૂળભૂત પગાર અને મોંઘવારી ભથ્થાના 12 ટકા પીએફ ફંડમાં જમા કરવામાં આવે છે અને તે જ યોગદાન કંપની દ્વારા પીએફ ખાતામાં જમા કરવામાં આવે છે. કર્મચારીના મૂળ પગાર અને મોંઘવારી ભથ્થાના 12 ટકા દર મહિને EPF ખાતામાં જાય છે, જ્યારે કંપનીના યોગદાનને બે ભાગમાં વહેંચવામાં આવે છે. જેમાંથી 8.33 ટકા એમ્પ્લોઇઝ પેન્શન સ્કીમ (ઇપીએસ)માં અને 3.67 ટકા એમ્પ્લોઇઝ પ્રોવિડન્ટ ફંડ (ઇપીએફ)માં જમા થાય છે.
કર્મચારી પેન્શન યોજના શું છે?
કર્મચારી પેન્શન યોજના એક પેન્શન યોજના છે, જેનું સંચાલન કરવાનું કામ EPFO દ્વારા કરવામાં આવે છે. EPS વર્ષ 1995 માં લોન્ચ કરવામાં આવી હતી. આ સંગઠિત ક્ષેત્રમાં કામ કરતા કર્મચારીઓ માટે છે. તમને આ સ્કીમનો લાભ ત્યારે જ મળશે જ્યારે તમારી નોકરીનો કાર્યકાળ ઓછામાં ઓછો 10 વર્ષનો હોય. જો કે, 58 વર્ષની ઉંમર પૂર્ણ કર્યા પછી તમને આ પેન્શન મળવાનું શરૂ થશે.
EPF માટે શું જરૂરી છે?
એમ્પ્લોઈઝ પ્રોવિડન્ટ ફંડ એટલે કે ઈપીએફનો લાભ મેળવવા માટે, સંગઠિત ક્ષેત્રમાં કામ કરતા લોકોએ અમુક માપદંડ પૂરા કરવા પડશે. EPF યોજનાના લાભો મેળવવા માટે, કર્મચારીએ એવી સંસ્થામાં કામ કરવું પડશે જ્યાં 20 કે તેથી વધુ કર્મચારીઓ કાર્યરત હોય અને તે સંસ્થા EPFO સાથે નોંધાયેલ હોવી જોઈએ. આ ઉપરાંત, 20 થી ઓછા કર્મચારીઓ ધરાવતી સંસ્થાઓ સ્વૈચ્છિક રીતે EPFO સાથે નોંધણી કરીને EPF યોજના માટે પાત્ર બની શકે છે. રૂ. 15,000 થી ઓછા પગારવાળા કર્મચારીઓએ EPF યોજના માટે નોંધણી કરાવવી જરૂરી છે અને જેઓ રૂ. 15,000 થી વધુ પગાર ધરાવતા હોય તેઓ સહાયક પીએફ કમિશનરની મંજૂરી સાથે સ્વૈચ્છિક ધોરણે EPF યોજના પસંદ કરી શકે છે. EPF યોજના માટે, કર્મચારીની ઉંમર 18 થી 58 વર્ષની વચ્ચે હોવી જોઈએ. તેના સભ્યપદ માટે, કર્મચારીનો મૂળભૂત પગાર અને મોંઘવારી ભથ્થું EPF એક્ટ, 1952 હેઠળ આવવું જોઈએ.
તમે EPF યોજના માટે ક્યારે દાવો કરી શકો છો?
EPFO સભ્યો નિવૃત્તિ પછી અથવા નોકરી છોડ્યા પછી EPF ખાતામાં જમા કરાયેલ કોર્પસનો દાવો કરી શકે છે. જો કે, આ માટે જરૂરી ધોરણોને પૂર્ણ કરવા પડશે. સંગઠિત ક્ષેત્રમાં કામ કરતા EPFO સભ્યના મૃત્યુના કિસ્સામાં, તેના હકદાર પરિવારના સભ્યો EPF યોજનાનો લાભ મેળવી શકે છે. આ માટે હકદાર પરિવારના સભ્યોએ દાવો કરવાનો રહેશે.
EPFO: આ રીતે રૂ. 1 કરોડથી વધુનું રિટાયરમેન્ટ કોર્પસ બનાવી શકાય છે
ધારો કે કોઈ કર્મચારી 25 વર્ષની ઉંમરે તેની પ્રથમ નોકરી શરૂ કરે છે અને તેના બદલામાં તેને દર મહિને 20,000 રૂપિયાની આવક થાય છે. જેમાં કર્મચારીના મૂળ પગારમાં 10,000 રૂપિયા ઉમેરવામાં આવે છે. જો કર્મચારીને તેની નિવૃત્તિ સુધી (58 વર્ષની વય સુધી) દર વર્ષે તેના મૂળ પગારમાં 10% નો વધારો મળતો રહે છે, તો કર્મચારી અને કંપનીનું યોગદાન EPFO યોજનામાં જમા થતું રહેશે. આગામી 33 વર્ષ દરમિયાન. જેમ કે આપણે બધા જાણીએ છીએ કે EPFO ના નિયમો હેઠળ, કર્મચારીના મૂળ પગાર અને મોંઘવારી ભથ્થાના 12 ટકા એટલે કે જો મૂળ પગાર રૂ. 10,000 છે, તો કર્મચારી વતી દર મહિને રૂ. 1200 EPF ખાતામાં જશે અને તે જ યોગદાન. કંપની દ્વારા કરવામાં આવશે. કંપનીના 1,200 રૂપિયાના યોગદાનમાંથી, 367 રૂપિયા કર્મચારીના EPF ફંડમાં જમા કરવામાં આવશે. આ રીતે, દર મહિને EPF ખાતામાં કર્મચારી અને કંપનીનું કુલ યોગદાન 1,567 રૂપિયા થશે. વાર્ષિક બેઝિક સેલરીમાં લગભગ 10% નો વધારો મળવાથી કંપની અને કર્મચારીનું યોગદાન પણ વધતું રહેશે. તમને જણાવી દઈએ કે EPFO તેના સભ્યોના ખાતામાં જમા રકમ પર વાર્ષિક 8 ટકાથી વધુ વ્યાજ દર પણ આપે છે. તાજેતરના આંકડાઓ વિશે વાત કરીએ તો, EPFOએ નાણાકીય વર્ષ 2023-24 માટે તેના સભ્યોને 8.25 ટકાના દરે વ્યાજ આપ્યું છે. આ રીતે, 58 વર્ષની ઉંમર પછી કર્મચારીના EPF ખાતામાં કેટલું રિટાયરમેન્ટ કોર્પસ એકત્ર થશે તેની સંપૂર્ણ ગણતરી અહીં જુઓ.
કર્મચારીની ઉંમર: 25 વર્ષ
નોકરી: 33 વર્ષ (નિવૃત્તિની ઉંમર સુધી)
માસિક યોગદાન: રૂ. 1,200 (કર્મચારી) + રૂ. 367 (કંપની) = રૂ. 1,567
પગારમાં વાર્ષિક વધારો: 10%
EPF એકાઉન્ટ પર વ્યાજ = વાર્ષિક સરેરાશ 8%
33 વર્ષ પછી કુલ ડિપોઝિટ = રૂ. 35,20,445 (કર્મચારી યોગદાન) + રૂ. 10,76,669 (કંપનીનું યોગદાન) + રૂ. 71,85,685 (વ્યાજ) = રૂ. 1,17,82,799 (કુલ 58 વર્ષની ઉંમર પૂર્ણ કર્યા પછી EPFO સભ્ય) ના EPF ખાતામાં)
(નોંધઃ આ ગણતરીમાં EPFOના કેલ્ક્યુલેટરની મદદ લેવામાં આવી છે)
આ ઉપરાંત, કંપની દ્વારા કર્મચારીના રોજગાર દરમિયાન તેના EPS ખાતામાં રૂ. 8.33 કરોડ જમા કરવામાં આવે છે. ટકાવારીના યોગદાન પર એટલે કે રૂ. 10,000ના મૂળ પગાર, રૂ. 833 પણ એકત્રિત કરવામાં આવી રહ્યા છે. દર વર્ષે પગારમાં 10 ટકાનો વધારો મળવાથી કંપનીનું યોગદાન પણ વધવાનું છે. આ EPS યોજના હેઠળ, કર્મચારી નિવૃત્તિ પછી પેન્શન માટે હકદાર બને છે. તમને જણાવી દઈએ કે EPFO સભ્યો માટે 7 પ્રકારના પેન્શનની જોગવાઈ છે. કેટલાક પેન્શન ખાસ સંજોગોમાં EPFO સભ્યના પરિવારના સભ્યો અને નોમિની માટે ઉપલબ્ધ છે. કયા સંજોગોમાં અને કેવી રીતે આ પેન્શનનો દાવો કરી શકાય છે, તમે અહીં સંપૂર્ણ વિગતો ચકાસી શકો છો.
EPFOની આ સલાહ યાદ રાખો
સંગઠિત ક્ષેત્રમાં કામ કરતા કર્મચારીઓ એટલે કે ખાનગી નોકરી કરતા લોકો માટે એક ખૂબ જ મહત્વપૂર્ણ સલાહ છે. EPFO કહે છે કે તમારી નાણાકીય જરૂરિયાતોને પહોંચી વળવા માટે ક્યારેય પણ તમારા PF એકાઉન્ટને બેંક એકાઉન્ટ ન ગણો. EPF ખાતું લાંબા ગાળાની સંપત્તિ સર્જન માટે છે એટલે કે વૃદ્ધાવસ્થામાં કંપનીના કામ કરતા કર્મચારીઓને નાણાકીય સુરક્ષા પ્રદાન કરવાના ઉદ્દેશ્ય સાથે નિવૃત્તિ કોર્પસ બનાવવાનું છે. આવી સ્થિતિમાં, EPFO સભ્યોને સલાહ આપવામાં આવે છે કે તેઓ તેમના EPF ખાતામાંથી એડવાન્સ પૈસા ત્યારે જ ઉપાડી લે જ્યારે તે ખૂબ જ જરૂરી હોય અને આ એડવાન્સ રકમ માત્ર સ્કીમમાં ઉલ્લેખિત કારણોસર જ લેવી જોઈએ.